车辆发生事故，定损结束3个月之后，理赔金却还迟迟不到账，这与一些保险公司10日内理赔的承诺相去甚远——

    上海车主钟先生表示，“我的车定损结束已经整整3个月，却没有任何赔偿消息。几次打保险公司的服务热线对方总是让我等消息，保险理赔为何总是遥遥无期？”

    据钟先生介绍，2007年12月，他的车发生了事故，按照理赔一套完整的程序走下来，直到2008年2月20日，钟先生所投保的中国人民财产保险股份有限公司（以下简称人保财险）才通知他结果出来了，由于是钟先生全责，预先垫付给对方1880元的赔偿金，人保财险会尽快将赔偿金付给钟先生。

    本以为事情很顺利，然而钟先生等到5月21日，距离定损鉴定结束已经3个月了，保险公司仍然没有给他任何关于赔偿金落实与否的消息，“我多次打人保财险的服务热线，对方总是表示尽快核实，可从来没有人给我核实后的准信！”钟先生很无奈。

    3个月到账算快，半年算正常？

    最后，钟先生决定亲自赶赴人保财险工作地点，相关负责人很快就将钟先生的情况核实，并落实理赔金到账，该负责人态度淡然：“其实3个月不算久，半年都很正常。”

    根据2007年10月26日，上海23家财产保险公司共同签约的《上海市财产保险公司车险理赔服务承诺》（以下简称《承诺》），第六条规定：索赔单证齐全，对索赔金额双方达成一致的，仅涉及车损的赔案，5日内支付赔款（节假日顺延）；涉及人伤的赔案，10日内支付赔款。

    该《承诺》于去年11月1日起正式实施，而参与签署承诺的单位几乎涵盖了所有的保险公司，人保财险上海市分公司正是参与承诺的保险公司中的第一位，目前业内实施的情况是否正如人保财险所言：半年理赔属正常？

    据车盟（中国）网络有限公司车险销售经理徐先生介绍，目前保险公司理赔周期普遍较长，半年以上确实常见，行业常规一般保险的理赔周期在15个工作日内完成，上海车险理赔更有在10日内支付赔款的承诺，但基本上是不可能实现的。

    上海某品牌经销商车险业务负责人也表示：“与我们公司合作的3家保险公司，都不能做到10个工作日内支付赔款，《承诺》是由上海保险同业公会牵头的，但似乎保险公司承诺不起。”

    对10日理赔承诺缺乏制约

    究竟是什么原因导致这些保险公司言而无信呢？是什么阻碍了保险公司对车损的赔案5日内支付、涉及人伤的赔案10日内支付赔款的进程？据介绍，一般出险后，由保险公司定损员外派定损，交警判定责任，以及事故双方定损结论等完成后，进入保险公司内部程序，此间包括收案、核赔、财务三个程序。“按照理想的状态，10个工作日是可以完成这几个程序的，但是由于目前保险公司的业务量大，消费者需要等待更长的时间；若是遇到保险公司‘忘案’，那么半年甚至更久都有可能。”徐先生表示。

    上海保险同业公会财产科张菊珍表示，导致车险理赔不能在10日内完成的另一个原因是：消费者准备的单证不齐全。“很多车主委托社会车辆维修厂来处理理赔，而这些维修厂往往无法提供齐全的证件，只要有某一单证缺失，那理赔就无法按时完成。”

    然而，像钟先生这样单证齐全的情况，遭遇保险公司的“赖账”或是“忘账”，消费者该如何保护自身权益？《承诺》就没有任何制约力吗？“车主也可以‘无赖’些，之前有个客户遭遇到‘忘案’，一天3个投诉电话，连续投诉3天以后，该客户的理赔金终于到账。”徐先生如此表示。

    对于《承诺》的制约力，张菊珍表示，车主带齐单证后，可以到上海保险同业公会投诉，经过保险公司对各项信息核实后，保险同业公会将出具书面意见。“发现是由于保险公司一方原因导致理赔金拖欠的情况，我们将会上报上海市保监局，最终由保监局处理。”

    对于整个行业现状以及理赔金最终的处理方式，不得不让人去思考，上海保险同业公会的“核实”与“上报”所需要的时间，是否还是需要3个月？事实上，到目前为止，并没有发现上海保监局就“理赔不及时”而处罚过某家保险公司。那么，这个原本相当有价值的《承诺》，也就成了一纸空文。消费者没有及时交纳保费，是被保险公司指控为单证不齐全，不能及时理赔的一大因素，换位思考，保险公司拖欠消费者赔偿金，是否也成为消费者不愿及时交纳保费的一大前因？