庞大的汽车拥有量成为汽车保险商眼中的巨大财富，在保险公司各出奇招“揽客”的同时，车险销售过程中的混乱局面也令不少车主感到陷阱重重。

陷阱一：随意设置保额

　　一些业务员为了多提成，往往会借口公司规定为车主设置高额车险保障。张女士的车险将到期，在一个月前就遭到很多业务员的电话骚扰。保险公司的一个业务员出示的车险保障计划中，车损险保额是21.5万元。张女士对此有疑问：“我的车买了两年多，目前市场价已掉到20万元，为何还要投保这么高的保额？”对此，该业务员表示：“投保多少是公司规定。”

　　后来，同一家保险公司的另两个业务员也找到张女士，两人设计的车损险保额分别为20万元、18万元。“同一家公司的业务员，对同一辆车设计的保障计划却相差甚远，车损险保额三者相差近3.5万元。”“我的车到底该投保多少呢？”

　　提醒：商业车险保额可自定

　　据了解，目前，除交强险是强制投保外，商业车险都由车主自愿投保，保额也由车主自定。不过，需要提醒的是，当车主给市场价是20万元的车投保10万元的车损险，将来理赔时，也将按50%来赔付。

 陷阱二：提高车损险保额

　　张女士碰到的情况并非特例。据了解，一些不良的车险代理者在推销车险时，为了赚取更多的“昧心”代理费，往往会以“保得多就会赔得多”为诱饵，来糊弄车主多投保，如张女士的车市场价20万元，业务员却建议其投保22万元车损险。

　　但事实上，车险并非是保得多就会赔得多，保险公司对超额投保部分并不负责理赔。保险公司理赔遵循的是“补偿性原则”，即赔偿数额不能超过汽车实际价值。如张女士在投保了22万元的车损险后，一旦发生车险事故，保险公司是根据汽车出险后的实际损失进行理赔，张女士最多也只能拿回20万元的赔付。也就是说，张女士白白多投保了2万元，浪费了保费。

　　提醒：足额投保最科学

　　保险专家提醒，车主在投保时要注意车价变动并相应调整保额，不要白花了钱还得不到相应赔偿，而保险公司也有责任提醒投保人。

　　车损险保额确定一般有两种方式。一种是按新车购置价确定保额。当车辆发生部分损失时，车主可获实际损失的赔偿。但当车辆发生全部损毁时，保险公司只按车辆的实际价值(折旧后的值)赔偿。

　　另一种方式是按投保时车辆的实际价值确定保额。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。在车辆发生部分损失时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，按比例赔偿。

 陷阱三：压低盗抢险保额

 　在抬高车损险保额的同时，不少保险公司的业务员却千方百计地压低盗抢险的保额，以减轻赔付压力。2005年3月，郑先生一辆10万多元的轿车刚买了3个月就意外丢失了。事后，保险公司只愿赔付5.6万元。保险公司人士解释，郑先生的车属易盗车型，只能承保车价的70%，所以，郑先生当时只投保了7万元的盗抢险。而根据盗抢险保险合同，保险公司有20%的免赔，也就是说，赔付保额7万元的80%。这样，原价10万元的车就变成了5.6万元。

　　据了解，为控制经营风险，保险公司会对部分车型进行限额承保，或提高盗抢险保费。而保险业务员一般也是对易盗型车辆的保额尽量压低。

　　提醒：争取提高盗抢险保额

　　保险专家提醒，车主在投保前，一定要问清楚自己的爱车最高可以投保多高的盗抢险，如果觉得太低，可以和业务员商量要求提高，一般情况下，保险公司内部都有一个幅度范围，车主应争取获得最大的保障。

 陷阱四：险种捆绑推销

　　张女士手中来自不同保险公司的6份车险投保建议书，业务员都是以全险来为她设计的，包括车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆自燃险、车上人员责任险等。据了解，一些保险公司的业务员为获取更大利益，将本来可以单独出售的车险“捆绑”起来。

　　提醒：并非所有险种都要投保

　　保险专家建议，车主在投保时要参照自身的实际情况，并非所有险种都要投保，因此要合理搭配主险和附加险。如对于防盗系统比较好的车辆，平时存放车辆的地方又比较固定且保安措施比较好，使用率不高就不一定要投保盗抢险。这样可以省下一笔保费。